När du sparar i fonder tar du en risk, fonderna kan öka eller minska i värde. Det är viktigt att du tar del av fondernas placeringsinriktning innan du fattar ditt investeringsbeslut. Det finns många olika typer av risker - marknadsrisk, kreditrisk, valutarisk, politisk risk, ränterisk, förvaltarrisk m.fl. Här beskriver vi ett antal risker som påverkar fonden.
| Typ av risk | |
|---|---|
| Marknadsrisk | Risk som påverkar hela marknaden. Om värdet på ett visst tillgångsslag förändras påverkas alla fonder som investerar i tillgångsslaget. Denna form av risk är kopplad till alla fonder. |
| Valutarisk | Fondens värde varierar vid förändringar i en valutakurs. Risken är främst kopplad till fonder som placerar i utländsk valuta. |
| Politisk risk | Risk att fondens värde påverkas av politiska beslut eller vid politisk instabilitet. |
| Kreditrisk | Risk att en emittent eller motpart ställer in betalning. Risken finns i exempelvis räntefonder. |
| Ränterisk | Värdeförändring när marknadsräntor ändras. |
| Förvaltarrisk | Risk kopplad till enskild fondförvaltare. Risken är större vid fonder med friare placeringsregler. |
| Likviditetsrisk | Att en viss placering inte kan säljas eller inte säljas till ett rimligt pris. Risk finns i exempelvis i fonder som placerar i marknader med låg omsättning. |
| Koncentrationsrisk | Risk när fonden samlat sina placeringar i ett visst tillgångsslag eller marknad. Derivatinstrument kan användas både för att höja och minska fondens risk. |
I fondens faktablad (PRIIP) finns en riskindikator som beskriver fondens risk. Riskindikatorn är uppbyggd enligt en europeisk standard och är därför ett bra sätt att jämföra risker mellan fonder.
Risken redovisas i sju riskklasser, där 1 är lägsta riskklassen och 7 den högsta. Viktigt att observera är att riskklass 1 inte är riskfri.
Riskklassen grundas på fondens volatilitet, det vill säga fondens kursförändringar. Beräkningen på kursförändringen sker på historiska resultat under normalt en femårsperiod. När en fond har kortare livstid än fem år kan jämförelseindex användas för att beräkna fondens volatilitet.
Att riskindikatorn baseras på historiska resultat är endast en indikation på framtida risknivå. Riskklassen kan därav ändras när fondens volatilitet ändras under en viss period.
Här är en generell bedömning av riskklasserna:
| Riskklass | Bedömning |
|---|---|
| 1 - 3 | Låg risk |
| 4 - 5 | Medel risk |
| 6 - 7 | Hög risk |
Movestic Liv & Pension erbjuder ett heltäckande sortiment av sparprodukter och trygghetsförsäkringar. Läs mer om hur du kan spara i våra fonder här.
Förändringarna i den amerikanska lagstiftningen kan påverka fonden och dess andelsägare negativt.